HTH华体会在监管积极引导和市场环境驱动下，多家险企将数字化转型摆在公司发展战略的首要位置，不断强化科技创新发展的顶层设计，制定实施数字化驱动发展方案。

　　《中国经营报》记者注意到，信息化、数字化、智能化已经催生了保险渠道变革、新业务场景、新的保险需求，重塑保险价值链。

　　当前，在多变的市场动态以及年轻的客户群体需求驱动下，数字经济的新模式、新业态不断涌现，特别是AIGC（生成式人工智能技术）正在席卷各行各业。

　　种种迹象显示，保险科技为保险公司的产品创新和交付提供了基础，而随着人工智能等技术在保险行业的重要性和采用程度日益提高，特别是对保险业务流程进行升级优化，保险销售、客服咨询和承保、理赔售后等在内的智能化水平也迈入了全新的阶段。

　　保险科技是数字经济在保险业的集中表现形式，是数字化重塑传统保险销售、风险评估、定价、理赔全流程价值链的关键力量，是保险业未来转型升级和高质量发展的重要引擎和动能。

　　近年来，保险机构投入了大量资金进行数字化基础设施建设，加速搭建数字化大中台，利用数字化技术敏捷应对业务变化，赋能业务创新和发展，从传统的以产品为中心向以客户为中心转型，以服务替代产品，将服务与场景进行融合，更好地提升客户体验。

　　根据公开数据，保险行业对技术的投入呈现出快速增长态势，保险行业的科技子公司运营和布局近两年增长尤为迅猛。特别是大型险企对IT架构建设、自有云平台建设等数字化基础设施建设方面均进行了大量投入。2018年到2022年，中国保险科技行业的IT总投资从人民币256亿元增加至人民币409亿元，复合年增长率为12.4%。

　　业内人士表示，随着保险机构在大数据与人工智能领域大量的投入，风控模型、营销模型、推荐算法等逐步普及。相较于10年前，保险科技带来的最大改变就是线上化和数字化，即在风险识别、承保、理赔、增值服务等全流程、全链条方面，保险科技助力险企实现优化业务流程、降本增效，提高创新能力。

　　“精准化风险防控已经用于农业保险上，如有的地区养殖保险基于区块链的生物AI识别技术，对猪脸、牛脸等进行AI识别，承保范围包括肉牛、能繁母牛、驴、能繁母猪、育肥猪等，有效增强保险产品对承保个体的适应性和精准性。大数据、区块链、物联网等技术的使用有效提升了保险公司的前端风险管控效率，对风险发生概率进行精准化计算，使产品定价更为精细化，这不仅增强了保险公司抵御风险的能力，而且使产品更加因人而异、因地制宜，产品设计和定价更为合理化、人性化。”一家农业保险公司产品负责人对记者表示。

　　据悉，在寿险方面，寿险公司借助保险科技，将传统营销思路从线下“人海战术”和高压管理，转变为线上专业营销、微信营销、私域流量获客，并借助互联网渠道来促进营销技术的提升。

　　理赔方面，在传统模式下，车险理赔的流程复杂，涉及多平台、多人作业，包括客服中心、现场查勘定损员、远程查勘定损员、维修厂、核赔人员等多个角色，往往因为各环节相对独立，需要车主不断与不同工作人员对接联系，流程冗长繁琐，车主体验感较差。

　　如今，在理赔端，保险公司引入AI来自动核查保单，搭建全新的智能理赔服务平台，利用生物识别、语音识别、图像智能定损技术，实现自助查勘，快速定损，秒赔秒付，提升了车险理赔效率。

　　同时，保险科技的普及，从渠道变革再到场景创造，不断催生出新的保险需求。特别是将以往“不可保人群”转化为“可保人群”，如保障“带病”群体的健康险等；促进互联网保险产品多元化发展，如退货运费险、宠物险、保价险、账户安全险、网络安全险等，提高了公众日常生活的便捷性、高效性和安全性。

　　众安保险相关负责人接受本报记者采访时也表示，保险科技为保险行业创造的价值主要包括推动产品创新，丰富保险业务模式；实现降本增效。“近年来大火的百万医疗险以及创新险种退货运费险都是基于科技发展而出现的产品。同时，科技在核保HTH华体会、理赔、风险预防等环节的应用，在一定程度上减少了对人力的需求，实现了保险环节的自动化，达到了降本增效的作用。”

　　此外，在推进数字化转型与发展过程中，一些保险机构提出了“科技+生态”的发展模式。在搭建数字生态上，围绕人的衣、食、住、行、生、老、病、故等场景发挥数据生产要素作用，提供精准的金融保险服务。如众安保险推出了“宠物医疗险”，创新行业“保险+医疗+服务”宠物健康模型，通过保险作为纽带，链接了医院、洗美、旅游、疫苗等上下游生态链，为宠物的健康打造一站式的服务闭环。

　　2022年11月，ChatGPT正式上线，受到世界范围的广泛讨论和关注。彼时，多位专家、学者认为，作为大型自然语言处理模型，ChatGPT在语义识别性、可扩展性、自适应性、人机交互性等方面得到显著提升，也将对我国经济金融等相关领域产生影响。

　　AIGC是一种可以学习复杂数据结构和规律，并用这些规律来生成新内容、新数据或解决问题的算法。在AIGC的主要应用场景中，不仅有相对基础的文本生成、机器翻译等，也有相对高阶需求分析、风险评估等场景。显然，拥有广泛数据积累的保险业或将是新兴技术率先落地的重要场景之一。

　　业内人士表示，目前AIGC技术在保险业大规模商业应用仍面临诸多挑战，比如营销环节，可能会遇到设计产出物的版权问题、专业适配保险数据的模型训练问题、客户个人信息的安全问题等。在运营环节，可能会产生保险核心数据的合规使用问题、输出结果准确性等问题，但是该技术仍有望成为保险机构决胜未来的重要战略性工具。

　　近日，众安保险与众安科技共同发布的国内保险业首份《AIGC/ChatGPT保险行业应用》分析显示，未来AIGC技术在保险业可在33个具体环节中落地。不仅可以在保险产品设计、精算、营销、运营和客服等全链路环节提供深度技术赋能，同时还可以应用于险企日常办公、研发提效等方面。可行性研究显示，在产品营销过程中，AIGC技术可以快速生成制作文案内容、视觉设计等各类营销素材，从原本需要3天的制作周期缩短到仅需3小时。在客户服务环节，AIGC技术可以根据客户的问题或需求，智能地回答客户问题，或引导客户到相应的服务流程。

　　众安保险首席技术官蒋纪匀公开表示，金融的本质仍然是管理风险。基于保险业数据机密性强、监管严格等特点，保险业在应用相关技术时，需要注意数据质量、语义理解、安全风险、误解风险、用户需求等问题，确保模型的准确性和可用性。同时，开发者和使用者需掌握相应技巧和经验HTH华体会，结合人工智能和人类判断，实现最佳的协同效果。

　　“AIGC技术实际上降低了企业使用AI的门槛和壁垒HTH华体会，中小保险机构可以带着具体问题，使用行业当中或者说市场当中已有的成熟方案去推进落地。首先，中小保险机构需要注意场景驱动，带着明确需要解决的问题去使用技术，而不是泛泛的去使用，否则会拉长技术开发和使用的战线，甚至无法利用大语言模型优势，也不一定能解决自身问题。其次，科技实力不够的中小保险机构最好不要从‘0到1’去搭建或者调整这些大语言模型，可以在应用当中，考虑使用市场上出现的工具和方案，这样可以避免投入过大，成本过高。”众安保险相关负责人表示。